商业银行积极融入“保险+期货”模式 开拓金融助农创新路径
今年是“保险+期货”模式推出十周年。过去十年间，“保险+期货”模式在帮助农户稳产增收、助力脱贫攻坚与乡村振兴方面发挥了独特作用。
上证报中国证券网讯（记者 费天元）今年是“保险+期货”模式推出十周年。过去十年间，“保险+期货”模式在帮助农户稳产增收、助力脱贫攻坚与乡村振兴方面发挥了独特作用。在此过程中，这种金融助农模式自身也在迭代升级，不断引入新的参与主体以拓展服务能力与范围，旨在构建全链条农业风险保障体系。
作为破解农业种植“贷款难、贷款贵”问题的关键抓手，商业银行的引入显著提升了该模式的服务能级。2023年，大连商品交易所在“保险+期货”试点基础上，系统性引入了银行和龙头企业，正式推出“银期保”种收专项项目，采取“龙头企业+银行+保险+期货”模式，为农户打造覆盖农作物从种到卖的全周期综合保障方案。
三年来，大商所22个“银期保”种收专项项目累计为55家（次）合作社提供贷款9100万元，帮助规模化种植主体全方位抵御经营风险。此外，创新模式也减少了银行为种植大户贷款的顾虑，拓宽保险公司服务三农的经营范围，保障龙头企业货源稳定可靠，实现多方共赢、产业链协同发展。
作为国有大行，中国建设银行在探索“银期保”项目过程中贡献了突出智慧。建行乡村振兴金融部总经理吴敏向上海证券报记者表示，早在2022年12月，他就带队拜访大商所，双方就“银行+保险+期货”金融助农新模式进行深入交流。2023年3月，建行总行乡金部联合总行贵金属及大宗商品业务部、建信期货子公司共同印发《大力推进农产品“银行+保险+期货”业务模式实施方案》。
“农业生产具有周期长、抗风险能力弱、生产经营规模存在限制等特征，尤其是终端农产品价格具有较大的不确定性风险。因此，我们将银行的信贷资源与‘保险+期货’的避险功能相结合，更好地把金融资源配置到农业生产过程当中的薄弱环节，其目的是既要让农户通过银行贷款增产，又能通过保险增收。” 吴敏说。
2023年以来，建行与建信期货参与的“银期保”项目为大豆玉米种植户提供的收入保障面积超45万亩，助力农户稳产增收。2025年，“银期保”项目首次在全国范围内支持申报和开展，建行新疆区分行与建信期货成功助力新疆塔城市玉米“银期保”项目落地，该项目保障玉米种植面积3万亩，建行为符合贷款要求且有信贷需求的农户提供了低息贷款支持。
“‘银期保’创新项目符合农业发展规律，也契合农民对于增产增收的迫切诉求，是金融行业贯彻金融工作政治性、人民性的具体实践。” 吴敏总结道。
探索金融助农新路径的银行，远不止建行一家。今年，中信银行、中信期货共同为黑龙江省嫩江市科洛合作社提供服务，申报大商所“银期保”种收专项项目并成功获批。中信银行为当地种植户提供融资支持300万元，成为全国首家参与“银期保”项目的股份制商业银行。
中信银行大连分行相关业务负责人向记者表示，“银期保”项目的落地仅仅是公司围绕大商所这一要素市场进行产融服务的起点。下一步，中信银行将在“银行+期货+保险”方面进行进一步的复制与探索，在玉米、大豆的基础上对其他品种进行尝试，让更多农户享受到金融创新助力乡村振兴的真正实惠。
上述负责人还提到，在大宗商品领域，中信银行正在尝试创新更多金融产品。围绕化工、能源、农产品、有色金属等期货品种，银行可根据客户申请，“一对一”达成大宗商品远掉期交易。对于资质优良的客户，可在符合担保品减免标准的前提下占用银行授信额度。该产品的推出，将使得更多行业的企业客户能够享受到银行授信支持与期货套保风险管理有机结合的成果，也是中信银行围绕要素市场探索产融服务的又一进步。
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