“你知道自己犯罪了吗?”在郑州市公安局郑东分局白沙派出所，面对民警邢宁的询问，18岁的小赵有些懵，此前，他从未有过犯罪记录。

他不知道，自己一年多前办的一张银行卡，单日资金流水竟达到87万元。他努力回想才记起，当时为了挣150元的兼职费办了这张卡，“警察不问我都忘了。”

而从警方落实的情况看，这张银行卡成了电诈团伙转移诈骗资金的通道。

怂恿小赵办卡的“上线”小许，不仅自己办了卡，不到2个月先后拉42名同学“下水”办卡，获利超过1万元。

“可以挣钱”、“不会有事”、“有事也不会和自己扯上关系”，成了小许、小赵自我安慰的理由。殊不知，他们已成了诈骗犯们的“帮手”，都因涉嫌帮信罪被羁押在看守所。

【意外传唤：18岁中专生名下银行卡单日流水达87万元，自己竟不知情】

8月中旬，在开封一家机械公司打工实习的小赵突然接到了父亲的电话，电话中，父亲告诉他“有警察要找他落实情况”。

直到在派出所见到警察，小赵仍不明白自己“有啥事”。长大到18岁，被警察传唤问话，是头一回。

简洁图案的白色圆领T搭配牛仔裤、运动鞋，邢宁第一次见到小赵时，觉得他就是一个正常的学生模样，不像犯罪嫌疑人。

“有没有办过一张银行卡?”随着邢宁的提问，小赵才想起，自己于2019年3月在郑州办过一张银行卡。

警方提供的小许个人微信转账记录，2019年3月23日其收到了150元介绍费

让小赵意外的是，自己名下的这张银行卡单日资金流水竟达到87万元，对于中专还没毕业的他来说，这个数字过于巨大。

“一年多了，早都没印象了。”小赵纳闷，自己办了银行卡后再没见过这张卡，哪来的这么一大笔钱。

邢宁介绍，这张银行卡成了电诈团伙转移诈骗资金的渠道，前不久刚被银行冻结。

一则来自新疆五家渠市警方受理的报案信息显示，吴女士今年6月在某短视频平台认识了一名叫“李家德”的男子，两人加微信聊了没几天，对方就推荐她投资一款“财富平台”，只要投钱就能盈利。

在这名男子的怂恿下，吴女士先后5次向对方指定的账户转账2万余元，警方追查获悉，这笔钱到了小赵名下的银行卡上。

小赵的这张卡，仅是这笔诈骗资金的“中转站”。

超过百条的银行流水记录显示，小赵名下的银行卡先后收到87万元诈骗资金，不到24小时就被悉数转走，等银行冻结时，为时已晚。

“这符合典型的电诈手段，快速转钱，快速消失，躲避警方追查。”邢宁说，小赵的银行卡，参与到了电信诈骗犯罪之中。

“你知道自己犯罪了吗?”听到这句询问，小赵才意识到了事态的严重。

【在校学生的“违法”挣钱门路：办一张银行卡能“挣”150元，卡办完后却不在自己手里】

相比87万元的流水数字，小赵办理这张银行卡，仅“挣”了150元。

去年3月，还在开封市某中专上学的小赵，找到了同校同学小许，想让他介绍兼职挣点钱。

在小赵和周围同学的眼中，小许年长一岁，有着较为丰富的兼职经验，找他“靠谱”。当时，除了小赵，还有另外几名同学，都对小许介绍的兼职感兴趣。

小赵说，小许介绍的兼职是刷单，不过，刷单前需要每个人拿自己的身份证办相关的手机卡、银行卡、U盾，并提供身份证照。小许保证，这套银行卡只用来刷单3个月，之后就不再用了。

3天后，小赵和另外3个同学乘高铁赶到郑州和小许碰头，在郑东新区东风南路上的一通信商网点办了张新电话卡，随后又在某家银行办理了银行卡，开通了手机网银。

一同办卡的，除了小许，还有20多个年龄相仿的大学生。

办完后，小赵就将卡转交给了一名陪同的收卡男子，双方加了个微信。他只从小许口中得知，这名男子的微信名叫“咖喱配牛排”，看着25岁上下的样子，其他信息一概不知。

回到学校后，他和前去的同学各自收到了150元的兼职费。

小赵说，后来小许没再提兼职的事，自己也很快淡忘了名下的这张银行卡，“卡都不在我手上，要是有啥事也和我无关。”这样简单的逻辑，在旁人看来，着实有些可笑又无奈。

“办张卡就能挣钱、会不会犯法?”小赵曾这样问过小许，随即就被一句“不会有事”打消疑虑，在他看来，小许是自己的朋友，信得过。而150元的兼职费对他这样的学生来说，也确实有吸引力。

河南商报记者从警方了解到，近几年间，警方加大了对非实名制手机卡的打击力度，很多诈骗团伙开始转变思路，瞄准涉世未深的大学生，利用其已成年的身份办卡，再通过拨号软件、设备，通过这些手机卡大肆对潜在诈骗对象拨打电话实施诈骗，躲避警方追查。

【2个月内先后拉42名同学办卡，他只想到了挣钱，却没想到这是犯罪】

小赵不知道，他只是小许发展的“下线”之一。

父母在开封老家务农，还有个12岁的弟弟，小许家的经济条件不算好。上中专后，父母给自己的零花钱不多，他便加了很多发布兼职信息的微信群、好友，“多少能挣点。”

去年年初，小许在家刷朋友圈时，被好友“初遇”的一条“刷单挣钱”的消息吸引。他在微信上告诉小许，刷单只需要提供一套本人的手机卡、银行卡、U盾、身份证照片即可，所有的办卡费用全包，办卡人能挣150元。只要是小许介绍的人，按人数给中介费，一个人50元，如果这些办卡人能提供微信、支付宝账号，按人次再加20元。

当年3月初，小许开始给周边的同学散布兼职消息：用身份证办手机卡、银行卡刷单就能赚钱。

3月8日，小许陪同小赵等几名同学通过“初遇”的介绍，和“咖喱配牛排”在郑州碰头，连他自己在内，都办了手机卡、银行卡并开通手机网银，当晚，小许收到了360元的中介费。

15天后，小许又拉上了3名同学，以同样的方式办卡，再次获利150元。

这时，“咖喱配牛排”开始让小许“多拉点人”，他便发动身边的同学成为“小队长”，只要这些“队长”拉一个人头，他就给20元、30元不等的提成。

到4月30日，小许先后介绍了六批次共计42名同学前往郑州办卡，包括办卡费、中介费、车费、饭钱、额外的红包在内，他累计从“咖喱配牛排”手中收到了11668元，而这43张手机卡、银行卡都落到了“咖喱配牛排”手中。

钱来得太过容易，小许也曾怀疑，“上线”是否把这些卡用来犯罪。为此，他专门向对方要了一张其本人身份证的照片，并多次询问对方。

“他们说没事，我想着就办个卡不会有啥问题，就算有问题也不是我的问题。”小许说，自己当时急需用钱，就没想太多。

“可以挣钱”、“不会有事”、“有事也不会和自己扯上关系”，成了小许、小赵聊以自慰的理由。

【贩卖手机卡、银行卡构成“帮信罪”：不仅被惩戒，最高可判3年刑期】

8月下旬，警方将小许抓获。一开始，他并没意识到自己的行为已构成犯罪。他说，收卡人的真实信息他不掌握，只是拉同学办卡而已。办完那些卡后，他没再和“上线”联系。

邢宁解释，小许存在“提供多张银行卡、违法所得超过1万元”的情形，小赵则因“自己名下的银行卡支付结算资金超过20万元”，均涉嫌帮信罪，被警方依法刑拘。

帮信罪，即“帮助信息网络犯罪活动罪”。《刑法》对该罪名的具体解释为：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为。

这类犯罪，也是近几年高发的一种犯罪类型，为此，去年10月25日，最高人民法院、最高人民检察院专门联合发布了相关解释。

根据司法实践中的具体情况，犯帮信罪可被处以三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

邢宁告诉河南商报记者，目前还在进一步落实小许同学们名下银行卡的信息，并追查该案中的上线诈骗团伙。

8月26日，郑州警方也针对这类高发行为发出了“惩戒”消息，对向诈骗分子售卖了自己名下的手机卡、银行卡的人员给予惩戒：5年内无法正常使用名下手机卡、银行卡，微信支付宝也将受限。

“小赵才18岁、小许19岁，他们意识不到这属于犯罪行为，父母也不知情。”邢宁说起这些缺乏法律意识的学生时，难掩惋惜。

他进一步提醒，开学季即将到来，面对多样的兼职渠道或是同学介绍的挣钱门路，一定要提高警惕，“买卖、出借对公账户以及银行卡、电话卡等给诈骗团伙或帮助诈骗是违法行为，会被记录到个人征信报告，影响贷款、办理支付业务，还可能涉嫌犯罪。”

卖卡后没多久，小赵、小许都删掉了“上线”的微信，尽管好友已经“消失”，但他们删不掉的，是自己的犯罪事实。