图片来源：摄图网

在银行柜台前，55岁的农民刘忠义面对柜员的询问，他坚称给他转账的人是自己的老表，取钱是要买建筑材料和装修材料，然而，刘忠义根本不认识对方，而他也因为取了几笔钱付出了惨重的代价……

“运气好”获得“百万”扶贫款

2025年3月的一个寻常午后，家住贵州省长顺县的刘忠义突然收到一条加好友的申请，昵称标注是“国家扶贫办通知主任”。

刘忠义很快通过了验证。对方开门见山地说：“国家正在推进百万扶贫基金项目，专门面向农村群众发放专项补贴，只要配合完成简单的资料‘包装’，就能领取高额扶贫款。”

接着，对方给刘忠义发来一个名为“圆梦一生”的App下载链接，宣称已有数百人领到扶贫款，并称这是“国家秘密项目，机会难得”。对方还给刘忠义安排了“扶贫办”的“鲁主任”亲自对接。

出于对国家政策的信任，刘忠义下载了“圆梦一生”App。鲁主任自称名叫鲁淮仁，简单寒暄后，他手把手地指导刘忠义注册、登录App，并将其拉进“扶贫学习交流群”。

其实，早在‌2021年2月25日，国家扶贫办（国务院扶贫开发领导小组办公室）‌就正式更名为国家乡村振兴局，原“国家扶贫办”牌子也同时被摘下。该团伙仗着一般老百姓分不清乡村振兴和扶贫的差别，仍然打着扶贫办的名义实施诈骗，甚至给他们拉的群就叫“精准扶贫放款提现小组”。

群里的氛围格外热烈，几位自称“指导老师”的人，不断发布“成功案例”：有村民手持20万元补贴转账单的照片，有老人收到50万元扶贫款后写的感谢信。同时他们也不断强调“这是国家秘密项目，名额有限，先到先得”。

一开始，刘忠义也觉得世上哪有这样的便宜事，慢慢地，密集的信息轰炸绑架了他的大脑，他的心理防线渐渐松动。

半个月后，刘忠义接到了群内的“专属通知”：经过上级“严格审核”，他符合扶贫基金申领条件，可获得226万元专项补贴。刘忠义信以为真，就在他直呼“运气好”时，鲁淮仁话锋一转，强调刘忠义并不能直接获得这笔扶贫资金：“为确保补贴资金‘合规安全到账’，需要提供个人银行卡接收一笔‘账户验证金’，以验证账户的真实性，接收资金后再取，完成对流水的‘包装’。”

见刘忠义有些犹豫，鲁淮仁立即表示：“这就是走个形式，证明你的账户能正常使用，流程一旦走完，226万元马上打到你的卡上。”鲁淮仁的解释听起来似乎“合乎情理”，尽管刘忠义对资金来源也存疑，但226万元巨款的诱惑实在太大了，刘忠义很快就说服了自己，当场就将自己名下一张银行卡的信息发了过去。

被利用为电诈团伙多次转移赃款

很快，刘忠义就第一次接到通知。鲁淮仁告诉刘忠义，参加流水“包装”要去河南某地进行。他还说，扶贫基金项目会包他的住宿费和交通费。刘忠义一听不用自己花钱，感觉吃不了亏，立即就答应了。

2025年3月20日，刘忠义按照鲁淮仁的安排，揣着身份证和银行卡赶到河南某地与“工作人员”碰面。到了河南，两名陌生男子接待了刘忠义，安排他住进宾馆。

接过刘忠义的银行卡后，这两人立刻频繁进行转账操作，没过多久，刘忠义的银行卡就因交易异常而被银行提醒“状态异常，禁止操作”。

刘忠义慌忙追问鲁淮仁应对的方法，对方以“系统临时故障”搪塞了过去，还大胆地承诺：“你换张银行卡重新操作。我跟上面申请，优先给你办理扶贫资金。”被226万元诱惑冲昏头脑的刘忠义没察觉异样，反而觉得对方“够意思”，对对方更加信任。

根据鲁淮仁的安排，2025年3月26日，刘忠义带着另一张银行卡，乘坐鲁淮仁给他订好的航班，从河南某地飞往江苏某地，准备进行第二次“包装”。这次依然是两名陌生男子接过他的银行卡进行转账操作。

两日后的上午10点多，“圆梦一生”App突然给刘忠义推送一条消息：“验证资金已到账，请查收。”刘忠义急忙登录手机银行，一眼就看到自己的银行卡里多了16.3万元钱款，转账人一栏写着“常志君”——这是一个陌生的名字，而这16.3万元钱款正是常志君被一款赌博性质投票软件骗走的50万元中的一部分。不过这一切，刘忠义并不知情。

“这人是谁？这钱到底哪里来的？”面对刘忠义的追问，对接的人只是说：“这是项目的正常资金流程。要是有人问起，你就说，常志君是你老表，记住了！”对方含糊其词，刘忠义也怀揣对巨款的渴望，觉得再坚持一下就能拿到226万元了，决定赌一把。

事实上，刘忠义听对方那么说，就知道账上这些钱很可能是违法犯罪得来的，但他觉得，如果不撒谎，工作人员肯定不让他取走这钱。

按照鲁淮仁的指令，几天后，刘忠义急匆匆返回贵州，开始提取这笔钱款。

接下来的3天里，刘忠义辗转多家银行网点，不断地转账、提现，通过多家柜台和ATM机分多次将钱款取出。取现过程中，刘忠义坚持谎称认识常志君，并以购买建筑材料、装修材料等为名，坚持要求取现。最后他甚至垫付了500元，凑齐了16.3万元现金。

按照鲁淮仁的要求，刘忠义要将这笔钱交给“扶贫办工作人员”。奇怪的是，鲁淮仁要求刘忠义用黑色塑料袋将16.3万元现金包裹好，装进新买的黑色双肩包里，独自赶到贵阳市某个村镇一处偏僻山庄交款。

等了一个多小时，刘忠义也没等到来人交接，鲁淮仁接着又发来指令：“把包放在某山庄后面的桥面上就行。”刘忠义赶紧把背包放在指定的桥上，用石头压牢，还拍了照片发给鲁淮仁，只按要求留下了3张百元现金当作他的食宿费。看到照片后，鲁淮仁很满意，他告知刘忠义会及时将扶贫补贴打入其账户。

第二天，刘忠义打开“圆梦一生”App，上面显示余额226万元。其操作提现功能时，App显示“排队提现中”，此后便没了消息。

此时，刘忠义还不清楚，自己配合完成的一系列“任务”，实则是在帮诈骗分子转移赃款。

时间一天天过去，226万元扶贫补贴丝毫没有提现的动静。刘忠义不断询问鲁淮仁，自己什么时候能拿到钱。鲁淮仁告诉他，扶贫补贴还在等待“激活”，“拉亲友参与能优先放款”。为了能“加速激活”226万元，刘忠义主动提出帮忙拓展包装流水的业务，他逢人就夸“这个扶贫项目好”，先后动员亲戚周贵桉、叶富山参与“申请扶贫基金”。最终，叶富山听信了刘忠义的话，也提供了自己的银行卡参与“包装”流水，为此他还给了刘忠义1776元的介绍费。结果，叶富山的银行卡很快就被冻结。

“我也是受害者”

2025年4月1日，湖北省远安县居民常志君向警方报案，警方顺着资金流向追查，很快发现其中16.3万元被转入了刘忠义的账户。4月27日，远安县公安局民警联合贵州省长顺县社区民警将刘忠义抓获。

经查，2025年3月，犯罪嫌疑人刘忠义为获取所谓的226万元扶贫基金，在明知银行账户可能用于接收违法犯罪所得资金的情况下，仍提供其名下银行卡给他人用于所谓的流水“包装”。此案的主要犯罪手段是诈骗团伙为转移诈骗资金，将钱打到农村中老年人账户后，让他们再取出来交给团伙人员。

案发前，“圆梦一生”App已被刘忠义从手机上删除，无法查证“鲁淮仁”的真实身份。与刘忠义对接的操作转款的陌生人也是鲁淮仁直接安排的，身份无法查实。对于此案中刘忠义的上游人员，目前还在追查中。

涉案App是否正规？检察官说：“此案所谓的扶贫项目‘圆梦一生’App是非法的，这类软件一般通过群聊、线下传单等方式下载传播。我们也提醒广大群众，不要随意听信宣传，下载陌生App。”

刘忠义读书不多，但面对讯问，他一直坚称自己“也是受害者”。“如果不按照鲁淮仁的要求做，我就拿不到这笔钱（扶贫款）啊，我也是被他骗了。”刘忠义是愿意赔偿的，但是不具备对被害人进行赔偿的能力。

因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，刘忠义于2025年4月28日被远安县公安局刑事拘留。7月16日，刘忠义被远安县公安局移送至检察机关审查起诉。检察机关认为，刘忠义起初可能受骗了，但在察觉资金来源可疑、操作方式反常后，明知是涉嫌违法犯罪所得的情况下，仍因侥幸心理继续配合，且涉案资金数额巨大，其行为触犯刑法规定，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

为什么刘忠义辩解“不知情”站不住脚？远安县检察院办案检察官向《方圆》记者解释道：一是在首次银行卡被冻结后，他不仅没醒悟，还主动提供新卡继续配合；二是明知资金来源可疑，仍积极诱骗亲友参与，帮助扩大犯罪链条；三是聊天记录显示，诈骗分子多次要求他对资金来源“严格保密”；四是取现要撒谎、交款要隐蔽，这些反常操作足以让他预判到风险。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第2条规定，这里的“明知”不仅包括“明确知道”，还包括“应当知道”。也就是说，结合行为人的认知能力、操作的异常程度等，可判断行为人是否涉嫌犯罪。

在确凿的证据面前，刘忠义终于低下头，承认了自己的犯罪事实。

合力防治电诈犯罪新花样

“这类打着‘扶贫’旗号、以高额回报为诱饵的诈骗，是近年来电信网络诈骗犯罪的新变种，迷惑性很强。”远安县检察院党组成员、副检察长习靖丽向《方圆》记者介绍，这类案件有两个鲜明特征：一是话术精准，诈骗分子伪造官方身份和虚假App，专门利用群众对国家政策的信任实施围猎，尤其是瞄准信息获取能力较弱的农村老人群体；二是链条化运作，通过“受骗者变帮凶”的模式，构建“金字塔式”洗钱网络，既能扩大犯罪规模，又能降低自身暴露风险。

同时，办案检察官也给出了四点提示：第一，官方渠道是唯一途径。国家扶贫款、惠农补贴，全都通过社保卡等官方渠道发放，不需要“刷流水”“转账激活”等步骤，凡是让提供银行卡协助操作的，都是诈骗。第二，反常操作必藏风险。遇到“要求保密”“现金暗交”这类反常情况，一定要立刻停手，这些都是违法犯罪的典型信号。第三，“两卡”底线绝不能碰。银行卡、电话卡只能自己用，出租、出借、出售都是违法行为，很容易沦为电诈分子的“帮凶”。第四，配合预警才能止损——银行、警方提示资金涉诈或操作异常时，千万别不当回事，马上暂停操作并说明情况。

2025年8月8日，经远安县检察院提起公诉，远安县法院对此案开庭审理。法院考虑到刘忠义到案后如实供述罪行，自愿认罪认罚，以刘忠义犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处其有期徒刑一年六个月，并处罚金5000元。让人唏嘘的是，刘忠义自始至终没拿到所谓的“扶贫补贴”，仅从推广和介绍他人参与中赚了1776元“辛苦费”，却为一时的贪念和侥幸付出了惨痛的代价。

刘忠义的亲戚叶富山因其动员，提供其银行卡接收涉诈资金，导致银行卡被冻结，因与此案无关联，其相关行为另案处理。此案其他涉案人员也在进一步侦查和抓捕中。

（文中涉案人员、App均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》2025年12月上期）

本文杂志原标题：《帮忙提现就能获得226万元扶贫补贴款？》

编辑丨黄莎 王丽 设计丨刘岩

记者丨方菲

通讯员丨邓正蛟 廖若茵