社保“第六险”推行元年，多省份实施方案亮相
未来三年内，各地需完成方案制定、筹资落实、服务网络搭建等系列工作。
今年的政府工作报告提出“推行长期护理保险制度”。在2026年这个“十五五”开局之年，我国社保“第六险”正式从试点走向全面建制。
在制度落地的微观层面，一些家庭的日常生活已被长护险悄然改变。
浙江省宁波市奉化区87岁的傅老师，因阿尔茨海默症叠加骨折完全失能。在傅老师成为长护险保障对象的这两年多以来，护理员小裘每个月上门20个小时，给他喂饭、洗脸、换尿不湿、泡脚、按摩……在小裘的专业照料下，傅老师从来没有生过长期卧床老人常见的褥疮。小裘几乎每天一小时的上门服务，也给了傅老师的家属“喘息”的时间。
按照中央的要求，我国将在前期试点的基础上，用三年左右基本建立覆盖全民、统筹城乡、公平适度、科学规范，适应我国国情的长护险制度。去年末到今年初，海南、云南、山东、河北、四川等省份先后印发省级实施方案，长护险正在走进更多家庭，让更多失能老人像傅老师一样，在家中获得专业照护。
从地方试点走向全面推行
长护险是为由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理且被评估认定为重度失能的参保人员提供基本生活照料及相关护理服务的一项社会保险制度，被称作继“养老、医疗、失业、工伤、生育”五大社会保险之后的“第六险”。
随着我国人口老龄化程度不断加深，“一人失能，全家失衡”成为许多家庭面临的现实困境，长护险是我国为应对这一社会性难题做出的关键制度安排。
2019年，政府工作报告首次提及“扩大长期护理保险制度试点”；2021年到2023年连续三年强调“稳步推进试点”；2024年明确“推进建立”；2025年提出“加快建立”；2026年直接提出“推行”。
2016年，人社部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，在15个城市启动首批试点；2020年稳妥有序扩大至49个城市；“十五五”时期将从试点转向全面建制。今年政府工作报告在回顾2025年工作时提到，长期护理保险制度覆盖3亿人。
在14亿的人口大国推行长期护理保险制度，没有现成经验可循。我国选择的是一条“试点先行、逐步推开”的路径，49个城市的试点为我国长护险制度的全面推行积累了宝贵的经验。
作为全国首批试点城市，宁波自2017年启动小切口试点，2023年实现全域覆盖，2025年获批“国家长护险制度转型示范城市”。宁波的核心思路是“城乡一体、待遇无差别”，职工和城乡居民执行统一制度、统一筹资水平、统一待遇标准。目前全市参保人数达839万，累计服务重度失能人员近5万名，其中城乡居民占60%。
宁波市医保局局长郑进达在接受第一财经记者采访时表示，农村失能率高于城市，农村居民享受和城镇职工同等待遇体现了社会保障互助共济的本质。同时，宁波直面居家失能照护的难题，选择“提供服务，而非发放现金”，通过推行居家护理“一小时服务制”，实现失能人员家里每天都有上门服务。
“洗脸、洗屁股、换尿不湿，发现他衣服尿湿了，再把身上擦一下，衣服换一下，然后再泡一下脚。”小裘一边熟练地为老人按摩，一边介绍当天的服务流程。泡脚约20分钟后，老人舒服地睡着了，小裘便放轻动作，为他盖上被子，转而进行腿部按摩。
图为浙江宁波的护理员小裘上门为失能老人进行长护服务 郭晋晖/摄
长护险试点之初，试点地区可根据自身的情况选择为失能老人的亲属发放现金或是提供社会化上门服务两种待遇。从地方试点的情况来看，就像傅老师一样，推行居家护理服务能让失能老人有真正的获得感，在一定程度上提高他们的生存质量。
多省份的实施方案都已明确，基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。
长护险对服务供给的需求有效激活并牵引了“银发经济”产业链发展。郑进达表示，359家长护险定点服务机构织成“县—镇—村”三级服务网络，覆盖所有乡镇街道，目前已经培育出超10亿元规模的养老护理市场，直接创造就业岗位近万个，吸引包括高校毕业生在内的多元人才加入。
广安养怡院院长刘建丽从事养老行业20多年，她明显感觉到，长护险全面实施后，不仅优化了服务供给模式，更显著提升了机构的运营活力，机构入住率提高了5到6个百分点。长护险带来的稳定支付和规范化要求，为养老机构提供了可持续的发展动力。
“第六险”全国推行按下加速键
长护险也是今年两会期间热议的话题之一，制度统一、服务供给和支付创新是委员代表关注的重点。
根据国家部署，将用三年左右基本建立覆盖全民的长护险制度，这意味着未来三年内，各地需完成方案制定、筹资落实、服务网络搭建等系列工作。
据第一财经记者不完全统计，目前海南、云南、山东、河北、四川等省份正式印发省级实施方案，江西省等省份正在或是已经完成了征求意见工作，还有更多的省份正在紧锣密鼓地制定实施方案。
从已出台方案的省份看，制度设计呈现相同特征：费率普遍在0.3%左右，优先保障重度失能人员，居家护理为主，机构护理为辅；筹资渠道包括个人缴费、财政补助、医保基金划转等。
各地也保留了差异化空间：海南实行省级统筹，河北、云南等明确市级统筹起步，部分省份允许职工医保个人账户为近亲属缴费等。
海南省于2025年11月印发《海南省建立长期护理保险制度实施方案》，2026年1月1日起全省统一实施。这是全国首个省级层面出台的实施方案，实行“全省一盘棋”，实现政策、筹资、待遇、评估、服务、经办“六统一”。
河北省提出分三年推进。2026年起，全省各统筹地区启动长期护理保险制度，优先从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步。2027年底前，全省各统筹地区覆盖未就业城乡居民。到2028年底，统筹城乡的制度安排基本确立，政策体系统一规范。