刑事律师叶斌：虚构借款用途还债如何出罪
本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
在诈骗罪的实务认定中，有一种情况让很多当事人感到冤枉——借了钱，说了假的用途，但钱确实拿去还了之前的债，自己也还有资产，这怎么就变成诈骗了呢？作为杭州诈骗罪辩护律师，我经常在解答时强调：区分诈骗罪与民事借贷纠纷的关键，并不在于借款理由是否百分百真实，而在于借款人是否有非法占有目的。几个月前，我们团队就遇到这样一起案子，当事人因为养殖场经营周转，虚构了一个银行贷款美化流水的理由去借钱，钱被拿去还了旧贷，结果被控告诈骗。
借款时虚构用途，就一定是诈骗吗？
很多当事人第一次被叫去做笔录时，心里最大的困惑就在这里。从法律构成上看，诈骗罪要求行为人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的财物。但注意，虚构借款用途本身，并不直接等于有非法占有目的。我们团队分析这类案件的第一步，不是急着去看借款理由真假，而是先把当事人借款前后的全部资金链、经营行为和偿债可能性放在白板上重新排列——就像理一团缠在一起的线，找到“借钱时到底有没有打算还”这根主线。
回到养殖场的案子里，当事人拿到的钱确实没用在说的用途上，但他马上转去还了银行贷款。还掉旧债，是为了重新申请贷款买猪苗继续经营。这就意味着，他拿到钱的去向是可以查证的，而且钱没有用于挥霍、赌博或转移，这恰恰是阻断诈骗认定的一条关键证据链。
有资产但没现金，能不能排除非法占有目的？
我被问到最多的问题之一，就是“我欠着外债，但名下也有资产，这算不算诈骗？”答案不是简单的是或否。诈骗罪的非法占有目的，核心是看行为人有无意愿、有无能力通过正常的经营活动或资产处置来还钱。如果一个当事人虽然现金紧张，但名下有一座经过合法审批建起来、价值远超借款数额的养殖场，哪怕它现在出租困难，也不能轻易说他借的时候就不想还。资产在这里就像一条安全绳——也许暂时卖不掉，但法律上它意味着还款的可能。
我们团队在梳理类似案件时，会要求家属把所有可能的资产评估材料、权属证明、出租合同意向甚至当初建设的审批文件都整理出来。哪怕只是一份政府批复的复印件，有时都能成为反驳“资不抵债、骗取钱财”的有力书证。这样做，实际上是在向办案机关展示一个完整的人——他不是一个只有债务的空壳，而是一个有资产、有经营计划的人。
笔录不是照镜子，说错一句话的代价很大
在办理刑事案件时，我常说一句话：笔录里的话，可能会变成判决书里的字。文章开头提到的那个情况里，当事人回忆说自己在借钱时不得不撒谎，事后又跟办案人员说了很多情绪化的话，甚至讲不清楚养殖场值多少钱。这样的陈述一旦固化，很可能会被解读为“他借的时候就知道还不上”。事实上，很多被认定为诈骗的案子，问题就出在当事人自己在笔录里把“无力偿还”的概念和“借钱时的想法”混在了一起。
我们团队每次接受委托后，都会先花一个下午的时间，跟当事人进行至少三轮的场景还原。不是教他怎么说，而是帮他理清说话的逻辑——借款当下的真实现金流向、当时的经营期待、后续贷款被银行拒绝的正式记录，这些客观事实才是定罪与否的根基。只要能把“借钱时他想通过经营还款”的心证立起来，虚构借款用途这件事的性质，就会从刑事欺骗滑向民事违约。说到这，可能有人会问，案件到了检察院阶段还有什么机会。其实刑事案件的每个阶段都有不同的工作重点，这和审查起诉阶段特有的证据开示、不起诉申请等程序密切相关，有机会可以单独讲。
如果你正是因为搜索“杭州诈骗罪辩护律师”而看到这篇文章，请记住，网络上的分析永远替代不了针对你具体案情的专业诊断。与其自己在家反复猜测，不如把材料带过来，我们团队先帮你做一次全面的案情梳理，弄清楚现在案子的“关口”在哪里、下一步又该往哪个方向走。刑事案件的黄金辩护期很短暂，尤其是在杭州，很多关键动作一旦错过就再难弥补。
从法律上讲，是否构成诈骗，从来不是靠单薄的“他说了谎”来定性的。只要一个人借钱之时有资产、有计划、有真实的经营意愿，哪怕后来事与愿违，那也未必是犯罪。这是经验告诉我的，也是我一直在为当事人争取的。
常见问题
家人因诈骗罪被刑拘，家属第一步该做什么？
不要急着退赔，先委托专业律师会见，固定客观证据，避免当事人在焦虑中做出不利陈述。第一时间了解涉案金额、主观目的等核心事实，才能判断辩护方向。
虚构借款用途但钱用于还债，还能争取无罪吗？
有可能。只要能够证明借钱时没有非法占有目的，比如拥有充足资产、借款用于正当经营或还债后积极寻求续贷等，就可以动摇诈骗罪的成立基础。
诈骗罪涉案几十万，能取保候审吗？
可以争取。关键在于评估社会危险性，如果当事人有固定住所、稳定家庭关系，且资产证明完善，必要时可通过赔偿获得谅解，有望取保。
参考资料
- 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条
- 最高人民法院《关于审理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。