骗子用上AI 瞄上企业“钱袋子”
深圳商报·读创客户端记者 任建新
声称有“换汇高汇率”渠道、AI声称虚假公章、AI语音冒充企业领导、捏造“跨境资金关注名单”要求缴纳“风险金”……年关将至，企业年终结算、税务申报、资金往来密集，与此同时，诈骗分子也在冲刺“年终业绩”。随着人工智能等新兴技术的普及，AI换声、换脸等技术性诈骗在逐渐增多。
警方发布《企业防骗指南》 警惕五大高发诈骗类型
工作群里，“总经理”发布微信指令：“紧急支付298万合同保证金，审批单稍后补。”并附上了伪造的盖公章审批单。收到指令后，企业会计在未核实的前提下，直接转账，随后就发现账号被盗——这是某制造企业被骗的真实案例。
据悉，骗子往往通过盗号，或者伪造企业微信、钉钉账号，备注“紧急涉密”，规避审批。实施诈骗时，骗子开始逐渐借助AI语音、模糊视频来增强可信度。作案时间上，其往往瞄准月末结账、业务高峰期下手，如今的岁末年关正符合这一条件。
近日，深圳公安总结发布了《企业防骗指南》，包含了换汇AI冒充领导、“高汇率”陷阱、虚假退税、虚假对公账户、虚假理财等五大高发的涉企诈骗类型。
“高汇率”诈骗往往与“境外支票非实时到账规则”挂钩。此前，某科技公司法人经朋友介绍参与“优惠汇率换汇”，对方用境外支票转入500万港币至其香港账户，法人按约定转入对应人民币后，次日港币被全额撤回，血本无归。经警方剖析，骗子通过伪造银行到账截图，利用境外支票非实时到账规则实施诈骗。企业需要注意的是，境外支票转账不等于资金到账，哪怕账户余额显示到账，72小时内仍可能被撤回。
虚假退税、虚假对公账户、虚假理财则与“冒充类诈骗”相关。其中，虚假退税诈骗分子通过盗取钉钉号等方式，冒充税务部门发送“个税退税补贴”等钓鱼链接，待员工填写银行卡信息后，实施盗刷；虚假对公账户则冒充客户、合作方，发送“账户变更通知”，趁年底对账忙乱下手，以“尽快转账，否则影响发货”为借口制造紧迫感；虚假理财冒充“投资导师”，诱骗下载虚假的金融机构APP，以“年终保本高收益”“内部渠道额度”为诱饵，实施投资诈骗。
从换声、换脸到虚假公章 AI成骗子“新宠”
随着科技的更新迭代，电信诈骗犯罪也经历了从简单欺骗到复杂组织的演变过程。从传统的冒充公检法诈骗、“猜猜我是谁”等诈骗方式，到如今借助AI技术实施的精准诈骗，诸如AI换脸进行视频通话诈骗、利用语音合成技术模仿熟人声音诈骗等，诈骗手段正不断翻新演变。
如今，诈骗手法经过不断升级，已逐步形成了专业化、组织化、跨境化的犯罪生态。在当下的人工智能时代，AI已渐渐成为骗子的“新工具”。从声音到换脸，再到AI公章等虚假文件，公司财务一不留神就容易着了道。某电子公司收到“长期供应商”邮件，称“银行系统升级，收款账户变更”，财会人员未核实便转入80余万货款，后发现邮件系伪造，公章为AI合成。
“有些骗子会通过增减字符、改变大小写等，把邮箱精心打造成‘常联系客户’的高仿邮箱，与公司进行交易沟通。”一位反诈民警介绍道，更有甚者长期潜伏，模仿企业审批流程，逐步诱导财会人员操作，手段隐蔽，防不胜防。
此外，虚拟货币和数字支付平台也为资金转移提供了隐蔽通道，诈骗分子利用虚拟货币交易作为涉诈资金转移通道，加大了公安机关追踪涉案资金的难度。
如何防骗？警方表示，对于财务人员来说，涉及企业转账的，在收到线上指令后，还需要“线下确认”，可设立“资金安全专员”，负责大额交易二次复核。一旦发现被骗或疑似被骗，立即报警、止付转账、冻结自身账户。
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