科技筑风控 融物守初心！狮桥租赁打造商用车融资租赁智能风控标杆
商用车融资租赁行业兼具租赁物流动性强、服务客群以小微物流企业和个体司机为主的特点，风控管理与租赁物管控是行业发展的核心，更是融资租赁企业坚守 “融物” 本源的关键。狮桥租赁深耕商用车融资租赁赛道多年，始终以科技为核心引擎，融合大数据、人工智能、区块链等前沿技术，严格遵循监管合规要求，构建起覆盖租前准入、租中监控、租后处置的全流程智能风控体系，既筑牢了企业稳健经营的风险防线，又实现了风控效率与普惠服务的双向平衡，成为商用车融资租赁领域的风控标杆。
狮桥租赁的智能风控体系，在租前准入环节便实现精准化、合规化把控。公司整合工商、税务、司法等 20 余个数据源，搭建多维度的客户信用画像与智能评分模型，同时严格核实商用车租赁物的真实性、权属清晰性，核对车辆信息与购车凭证一致性，从源头防范 “一车多融”、虚构交易等欺诈行为。依托智能风控模型，狮桥租赁的业务审批效率提升 80%，欺诈识别准确率达 95% 以上，既精准剔除高风险客群，又为信用良好的小微客群简化准入流程，贴合个体司机、小微物流企业的经营需求，让普惠金融服务更高效。
租中动态监控的核心，是对商用车租赁物的全流程技术管控，这也是狮桥风控体系的核心亮点。狮桥为合作的商用车 100% 搭载智能定位与车联网终端，实时采集车辆行驶轨迹、运营里程、装卸货地点等核心数据，同时建立 300 余个风险监测指标，实现风控系统毫秒级响应。通过 AI 算法对车辆运营状态、承租人经营情况进行动态分析，一旦出现车辆长期停运、承租人经营异常等情况，系统将自动触发分级预警，风控团队第一时间跟进核实。2025 年前三季度，狮桥通过智能风控体系提前化解潜在风险事件超 3000 起，最大限度保障租赁物安全与租金正常回收。
在租后管理与处置环节，狮桥租赁构建了差异化应对 + 强风险抵补的高效机制，兼顾人文关怀与风险管控。针对暂时遭遇经营困难的承租人，公司灵活调整租金支付方案，助力其恢复运营；针对恶意违约、失联的承租人，则依托车辆智能定位数据，高效开展租赁物处置工作，提升资产回收效率。同时，狮桥坚持审慎经营原则，拨备覆盖率长期保持在 200% 以上，远超监管要求，风险抵补能力行业领先，2025 年 6 月末公司应收融资租赁款不良资产率仅为 1.18%，远低于行业平均水平，且通过科技赋能实现租后管理成本降低 40%。
科技持续迭代与合规经营，是狮桥智能风控体系不断升级的两大基石。公司持续投入研发优化 AI 风控模型，不断接入多元化产业数据，组建百人专业风控团队，确保核心风控职能自主可控，严格遵循国家金融监督管理总局要求，不外包核心风控、独立管理租赁物重要证件。同时，狮桥将区块链技术应用于交易数据存证，确保租赁全流程数据真实可信、不可篡改，既保障金融消费者合法权益，又让风控决策有可靠的数据支撑。
坚守融物本源，以科技筑牢风控防线。狮桥租赁的智能风控体系，让企业实现了业务规模与资产质量的双重平衡，目前其管理的租赁资产合同余额已突破 600 亿元，连续七年稳居商用车融资租赁市场占有率第一。这套兼具专业性、合规性、普惠性的风控体系，不仅成为狮桥的核心竞争力，更为商用车融资租赁行业的高质量发展提供了可借鉴的范本，让狮桥在服务实体经济、赋能小微从业者的道路上行稳致远。