全国人大代表 周燕芳：促进我国新能源汽车保险高质量发展
文 | 《中国金融》记者 马杰
近年来，我国新能源汽车产业发展势头迅猛，是促消费的重要阵地，对于我国经济发展稳定前行起到了重要的支撑作用。来自中国汽车工业协会的统计数据显示，2025年，我国新能源汽车产销均超1600万辆，分别完成1662.6万辆和1649万辆，同比分别增长29%和28.2%，新能源汽车国内新车销量占比突破50%。
与此同时，随着人工智能、大数据等新一代信息技术的深度赋能，汽车产业正经历智能化的深刻变革，新能源汽车的风险特征和保障需求也开始发生深刻变化。
“相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、责任主体和保障边界等方面均呈现新的特点。”对此，全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳指出，“一是新能源车的风险特征与燃油车存在本质差异，传统保险承保和理赔模式难以有效适配，尤其是‘三电’系统（电池、电机、电控）成为新能源车核心风险所在；二是智能驾驶技术的普及改变了事故责任逻辑，现行法律框架和保险产品供给存在制度缺口，如事故责任主体从驾驶员向多方延伸、专属保险产品供给不足等”。这些发展中出现的新情况新问题，给我国新能源汽车相关保险产品、模式创新和风险管理方面带来新的课题。
围绕新能源汽车保险发展中出现的突出问题，政府管理部门不断出台和优化政策设计，为我国新能源汽车产业的发展提供更好的制度保障。金融监管总局、工业和信息化部等四部门联合印发了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，从合理降低新能源汽车维修使用成本、创新优化新能源车险供给、提升新能源车险经营管理水平、加强新能源车险监管等多个方面，就如何全面提升新能源车险的保障能力和服务水平、更好维护消费者权益提出了明确的要求和规定，对于促进新能源车险高质量发展发挥了重要的保障和促进作用。
针对我国新能源汽车产业变革面临的机遇与挑战，周燕芳代表还从以下四个方面提出建议： 第一，构建国家级智驾数据共享标准及平台； 第二，加快智能驾驶相关法律法规的修订完善； 第三，制定关键技术与服务标准体系； 第四，实施差异化产品创新及定价指引。为此，周燕芳代表还指出，“新能源汽车市场结构复杂、风险特征多样，需要更加精细化的产品设计和定价机制。在产品创新方面，建议明确政策导向，尽快推进智能驾驶、换电技术、车电分离等新兴领域的保险产品开发，出台相应指导意见，为行业创新提供合规空间和制度预期。”
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