评论丨唤醒10万亿存量资金，公积金制度改革可有哪些作为？
不管具体如何使用，最大程度提升提取的便利度，依然是基础
曾有各类提取限制的住房公积金，正在变得越来越“惠民”。据第一财经报道，近日，多地发布住房公积金制度新政，有城市支持用于住房改造、租房提取、重大疾病提取，有城市支持用于住房装修、车位提取等，还有更多地方支持提取公积金补贴物业费支出。
事实上，随着房地产市场进入存量时代，以及公积金余额规模的不断扩大，公积金制度改革已呈现出明显的加速迹象。就方向而言，这类改革主要是在两个维度发力：
一是继续强化公积金的核心功能。包括通过提高贷款额度、降低首付比例、下调利率等“组合拳”，持续放大公积金在购房、租房等方面的“红利”优势，增强住房保障底色。
二是拓宽使用场景。可以总结为从“住房保障”扩大到“生活保障”。如成都正在公开征求意见的相关规定就明确，缴存人本人或配偶、父母、子女患重大疾病的，均可申请全额提取公积金账户余额。而媒体统计发现，目前已有部分城市的公积金提取，除了用于住房消费，还涉及装修、车位、物业费、修缮、契税、大病提取、加装电梯等多种使用场景。应该说，目前的公积金制度，确实在功能、实际价值等方面，与过去相比有了很大的改变。
↑资料图。图据IC photo
公积金制度改革之所以提速，有多方面的现实背景。如报道中提到，截至2024年底，我国住房公积金缴存余额已突破10万亿大关。如果不能有效盘活，这笔巨额资金将长期“沉睡”，既降低了使用效率，也可能削弱缴存者的获得感。而在当前扩内需、促消费的政策导向下，有效激活这笔存量资金，也将给消费市场注入新动能。可以说，将公积金用途延伸至装修、车位、加装电梯等领域，实质上也是在撬动家庭在住房等方面的改善型消费。
当然，目前既有改革在不同地方的推进“节奏”其实并不同步，甚至一些地方在公积金使用和提取过程中仍存在着信息不对称等现象，这也抑制了使用需求的满足。今年政府工作报告明确提出“深化住房公积金制度改革”，其实就释放出在更大范围、更深层次推进改革的积极信号。
具体来说，公积金制度改革或可包括以下多个方面。比如，更大力度打破公积金跨区域使用的壁垒，真正实现“钱跟人走”。这有利于让一些因为限制区域使用而不得不“沉睡”的公积金，有更多希望被“激活”。再比如，随着商业贷款利率持续下行，公积金贷款利率也当建立与市场利率联动的动态调整机制，确保公积金的“吸引力”和用户的实际获得感。
更重要的一点是，要从实际需求出发，继续拓展使用场景。像此前多部门联合发布的《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》已提出，对多子女家庭购买首套自住住房可适当提高公积金贷款额度。类似政策仍可在额度倾斜、套数限制、提取条件等方面继续深化。此外，有专家建议可探索将公积金逐步拓展至医疗健康、文旅消费等领域，这有利于实现从“单一购房支持”到“家庭民生保障”的转型，同样值得探索。不管具体如何使用，最大程度提升提取的便利度，依然是基础。
总之，激活“沉睡”的公积金，并在使用功能上推动制度从“储蓄工具”向“全周期消费”账户的转型，既是深化民生保障的应有之义，也能增强人们的获得感，助力消费提振和内需释放。沿着这一方向继续深化改革，正当其时，也大有可为。
红星新闻特约评论员 郑楚