盘活10万亿存量资金，公积金时隔7年再修订：从买房租房扩至修房养房
记者 王珍
6月5日，住房和城乡建设部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（以下简称《条例》）， 明确拓宽公积金使用范围以及缴存覆盖面，优化资金管理机制，让住房公积金制度更好满足缴存人不同阶段的多元化住房消费需求。
这是《住房公积金管理条例》自1999实施以来，我国第三次对其进行修订，前两次分别在2002年和2019年。此次修订主要有四大看点：一是从“购房”“租房”拓展到“修房”“养房”，让资金用途更丰富；二是把广大灵活就业人员纳入制度覆盖范围，让受益群体更广泛；三是推动互认互贷，加强数字化建设，让资金使用更便捷；四是强化风险管理，防范骗提骗贷，让资金运行更安全。
分析人士指出，截至2024年末，全国公积金缴存余额超10.93万亿元，但大量资金长期闲置。本次修订通过扩提取、扩缴存、跨省通办等举措，推动公积金从单一购房工具转型为覆盖购、租、修、改、养的全生命周期保障体系，既降低了居民居住成本、盘活家庭资产，也为房地产市场修复和城市更新注入了长效资金。
扩大住房公积金提取使用范围是本次修订的重点之一。
《条例》第二十四条将住房公积金提取情形由6种拓展至9种。新增3项提取情形：一是装修自住住房不超过一定额度的；二是支付自住住房物业费的；三是经国务院批准的其他住房消费情形。
上海易居房地产研究院副院长严跃进对界面新闻指出，提取范围的扩大体现了政策思路从支持增量市场转向统筹支持增量与存量市场的转变，而这一变化正是监管对房地产市场进入“存量时代”的有力回应。“装修政策地位的提升绝非偶然。”他说，“当前，城市发展重心正从‘大拆大建’转向‘城市更新’，房屋‘老龄化’问题日益凸显，房屋安全管理成为不可回避的课题。”
伴随国内住房市场从“增量建房”转向“存量提质”，原有制度适配性持续弱化。58安居客平台监测数据显示，近三年全国存量房翻新、改造等相关居住消费年均涨幅超过两位数，居民需求从“有房住”转向“住得好”，原有提取规则形成资金与需求错配，制度优化可盘活沉睡资金。
另外，修订稿继续将房租列为提取情形之一，但在表述方面有所调整，从“房租超出家庭工资收入的规定比例”变为“支付房租”，表述更为简化，提取条件更为宽松，从而更好地支持租房群体。
此次修订的另一突破是扩大缴存覆盖面。根据征求意见稿，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度，具体办法由设区城市人民政府制定。
今年以来，中央多次强调推进灵活就业人员参加住房公积金制度，“十五五”规划《纲要》指出“支持灵活就业人员参加住房公积金制度”，《关于推行常住地提供基本公共服务的实施意见》指出“稳步推进灵活就业人员参加住房公积金制度”。
中指研究院政策研究总监陈文静告诉界面新闻，根据《全国住房公积金2024年年度报告》，截至2024年末，全国已有36个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，累计超100万名灵活就业人员缴存住房公积金，其中24万人已使用住房公积金租房或购房。此次修订将灵活就业人员参与公积金制度写入行政法规级别的《条例》，能够更为有效地帮助灵活就业群体解决住房困难问题。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对界面新闻表示，对于灵活就业人员，征求意见稿明确其可自愿参加住房公积金制度，“自愿”意味着并非强制，打消了一部分灵活就业者的顾虑。同时，征求意见稿明确具体办法由设区城市人民政府制定，意味着把权力下放，同时未来将逐步扩大公积金普惠特性，让更多的人群认识到公积金的好处，从而实现“我想缴纳”，而不是“要我缴纳”。
推动公积金互认互贷也是本次修订的一大看点。
《条例》新增第三十三条，明确“加强住房公积金数字化能力建设，强化跨地区、跨部门、跨层级的业务协同，推动住房公积金互认互贷”。
分析人士指出，早在2015年，住建部、财政部、人民银行曾联合发布《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，其中提出“全面推行异地贷款业务”，本次征求意见稿强调加强住房公积金领域数字化能力建设，强化协同，将为缴存人异地使用公积金提供更大便利。
58安居客研究院院长张波对界面新闻指出，平台经济催生超2亿灵活就业群体，这些人员普遍具有跨城流动性大的特点。为此，征求意见稿双管齐下：既明确其可自愿参保，同时推动数字化互认互贷，力图打破公积金使用的属地壁垒。
陈文静也表示，“互认互贷”模式的提出是一个值得关注的亮点。它通过数字化手段打通各地公积金资源，实现跨区域购房支持及其他住房消费场景的提取需求，顺应了城市群、都市圈的发展趋势。
“整体来看，深化住房公积金制度改革将是2026年及未来几年政府工作的重点之一，本次《条例》修订，明确扩大公积金提取用途、支持灵活就业人员参加缴存、推动互认互贷等，从行政法规层面完善各项细则，为各地相关政策优化指明方向并提供法规依据。”陈文静说，预计后续更多城市将加快优化公积金政策，并探索更多住房公积金可利用方向，更好发挥住房公积金的保障作用，提高公积金使用效能的同时，助力稳定房地产市场。