中欧携手破局新能源车险挑战 张道明：创新驱动构建绿色出行新生态
“中欧保险创新论坛”日前在北京拉开帷幕。作为2025金融街论坛年会的重要平行活动，该论坛聚焦“新能源、新智能、新未来”主题，围绕保险车型分级、智能驾驶技术、行业协同机制及绿色保险实践等议题展开深度探讨，现场发布多项创新研究成果，并展示了一批具有行业代表性的实践案例。其中，新能源车险的可持续发展路径成为与会各方热议的焦点。
中国人民财产保险股份有限公司董事、副总裁张道明在发言中指出，当前中国与欧洲多国新能源新车市场渗透率已突破50%，传统车企加速电动化转型，市场竞争格局呈现三大特征：需求持续释放、技术迭代加速、行业生态重构。这一趋势下，新能源车险面临出险率与赔付率双高、基础数据积累不足、技术标准更新滞后等核心挑战。
“事故形态的变化与车辆设计特性密切相关。”张道明分析称，年轻车主占比提升、新车使用强度增加导致风险特征转变，而全景天窗等新能源车型常见配置在极端天气下进一步推高了维修成本。数据显示，2024年新能源车险综合成本率较传统燃油车高出12个百分点，部分高风险车型赔付率甚至超过100%。
面对行业痛点，人保财险正通过四大路径探索破局之道：一是加快研发智能化专属保险产品，适配不同技术路线的新能源车型；二是构建数据驱动的风险管理体系，利用车联网、电池健康监测等数据实现精准定价与主动减损；三是搭建智能交互生态平台，整合充电、救援、理赔等全周期服务；四是推动建立中国车型分级标准，为行业提供风险评估基准。
在实践层面，人保财险已形成“数据-服务-生态”的闭环创新模式。通过分析百万级车联网数据，公司成功将部分区域新能源车事故率降低18%，并将电池故障预警信息同步至主机厂，推动车身结构优化。其打造的智能生态平台则整合了超过20万家合作充电站，车主可通过APP一键完成充电预约、电池检测、保险续期等操作，服务效率提升40%。
“中欧市场在电动化进程中具有高度互补性。”张道明强调，欧洲在智能驾驶法规、车险数据共享等领域经验丰富，而中国在应用场景创新、市场规模方面具备优势。他倡议双方深化技术标准互认、风险模型共建等合作，共同应对全球市场扩张中的合规挑战。
据悉，人保财险已制定支持中国车企出海的“三步走”战略：短期聚焦产品适配，中期构建全球服务网络，长期推动中欧保险监管协同。目前，公司正与多家欧洲保险公司探索数据跨境流动机制，并参与制定欧盟新能源车型保险评级标准。