法律、公益护航，破解投保信息差。

作者 |郑佳

编辑丨马景行

来源 | 野马财经

如果问你：买保险，你最怕什么？很多人会脱口而出：怕看不懂。

保单上的条款密密麻麻，像一份用陌生语言写成的合同。产品名越来越花哨，收益演示越来越诱人。可真到签字那一刻，有多少人敢拍着胸脯说，自己完全明白买的是什么？健康告知怎么填才不出岔子？免责条款里藏着哪些“不赔”的情形？现金价值表上那串数字，和业务员嘴里说的“到时候能取的钱”，到底是不是一回事？

卖保险的人和买保险的人，手里掌握的信息从来不对等。这种不对等，正是行业纠纷最深的根源。

怎么破这个局？监管在压实机构责任，行业在收紧销售规范，而泰康给出的答案是——牵头设立一个专项基金，专门帮消费者“买明白”。

8月20日，中国法律援助和司法行政英烈关爱救助基金会（以下简称“法援救助基金会”）与泰康保险集团举行签约仪式，联合发起“保险金融消费者权益保护专项基金”，该基金由泰康保险集团联合中国法律援助和司法行政英烈关爱救助基金会发起、泰康人寿提供启动捐赠支持。司法部原党组成员、副部长，法援救助基金会理事长赵大程；泰康保险集团总裁兼首席执行官刘挺军等出席签约。

图：法援救助基金会副秘书长宫永德、泰康保险集团助理总裁兼董事会秘书

应惟伟现场签约

这个基金主要做一件事：把保险知识、法律知识和公益支持，送到消费者手里。这不是一次品牌动作，从它的设计逻辑看，是一项长期战略布局。

01

这个基金，能给消费者带来什么？

先看清这套机制的特殊之处。

法援救助基金会是全国性公募基金会，自带法治公益资源；泰康则提供专业能力和启动捐赠。基金挂靠在公募基金会名下，从机制上与企业营销体系天然隔离——基金做的是公益，不是生意，这是它的立身之本。

落到消费者身上，基金带来三重保障：

第一重，保险知识。围绕保险金融产品消费全流程，采用线上线下多种形式，向公众普及保险和金融的基础知识。基金设立初期，重点就是补上“适当性认知”的缺口——比如，一份分红险和定期存款到底有什么区别？收益演示里的数字是不是一定能拿到？“适当性”这个词翻译成白话就是：产品要适合你，你也要真的懂这个产品。基金要做的，就是帮消费者在更充分的信息基础上，做出审慎判断。

第二重，法律知识。保险合同的本质是法律契约，但绝大多数人签合同时，并不真正理解条款的法律含义。基金的第二步，就是通过公益科普和法律志愿服务，让消费者看得懂合同、用得上法律。

第三重，公益支持。基金运行成熟后，将在依法合规前提下，尝试拓展保险金融消费环节的法律志愿服务，并适时面向经济困难的消费者提供一次性帮扶补贴。

基金有两步走的节奏：初期重点做行业知识和法律科普，重点覆盖银发群体等金融消费弱势人群；成熟后再拓展法律志愿服务和帮扶补贴。

为什么“银发群体”被单拎出来重点照顾？因为老龄化正在加速度到来。

国家统计局数据显示，截至2025年末，全国60岁及以上老年人口已达3.23亿、占全国人口23%，我国已处于中度老龄化社会；2035年左右这一数字将突破4亿、占比超30%。与此同时，一份老龄科研机构发布的报告显示：约一成受访老年人在过去三年中遇到过诈骗，其中约四成造成了经济损失。

老龄化越深，金融消费的“信息弱势”群体就越大。教他们看懂保险、看懂金融，不只是做好事，是这个时代绕不开的民生功课。

图源：罐头图库

为什么值得这么做？这就要说到泰康对保险这件事的理解。

保险业的本质，是对人的生老病死做全生命周期的风险管理，它服务的对象从来不是一份保单，而是一个具体的人——从摇篮到天堂的整个人生。以人为本，就是这门生意的起点和归宿。它不该是“卖完一张保单就结束”的生意。

泰康这些年的“新寿险”实践，正是沿着这个逻辑展开的——“支付+服务+投资”三端协同，把保险从“赔一笔钱”变成“服务一辈子”，让人的真实需求，而不是产品本身，成为商业设计的原点。

数据更直观：泰康之家养老社区已在全国37城布局48个项目，超2.2万居民入住，平均年龄82.5岁，90岁以上占比超16%；五大医学中心投入运营，两家晋升三甲；“幸福有约”累计销量超30万件。保险的支付功能之外，“服务”成了更长久的陪伴。这一切布局的起点，都是“人”——人的养老、就医、健康，而不是“卖出去多少张保单”。

一个把产品做成覆盖全生命周期服务的公司，天然会重视“消费者看不看得懂”，因为看不懂的消费者，走不到“服务一辈子”那一步。 消保，不是成本，是根基。

02

为什么是泰康来做这件事？

“以客户为中心”不是喊喊而已

理解了“为什么值得做”，下一个问题是：为什么是泰康先站出来，牵头设立这个专项基金？

答案藏在一句朴素的话里。泰康人寿党委书记薛继豪近期在讲消保党课时说：“以客户为中心”，就是对“为人民服务”最直接的诠释。

这不是口号，是机制。

在泰康内部，消保被确立为“一把手工程”，由党委班子牵头，构建起“全员参与、全面覆盖、全链条管理”的大消保格局——消保不是某个部门的事，是全公司的系统工程。

更硬核的是技术层面的落地。泰康自主研发的销售管理系统，内嵌产品风险等级与客户评估结果的自动匹配逻辑——当系统检测到产品风险超出客户承受能力或财务支付能力时，会强制触发预警、阻断流程，用“系统控制”压缩人为变通的空间。此外，还有实时监测代理人朋友圈营销的“啄木鸟”系统，以及贯彻“枫桥经验”的纠纷化解机制——“矛盾不上交、服务不缺位”，从源头预防纠纷。

泰康在线把纠纷化解搬到了线上：与武汉仲裁委员会共建“调解—仲裁”一体化机制，足不出户即可三方视频调解，结论直接具备仲裁效力。这套机制累计调解857件，成功率89.6%。“矛盾不上交”，是被89.6%验证过的机制。

这套机制不是新搭的。截至2025年末，泰康累计理赔金额超2203亿元；在加强金融科普方面，2025年泰康已开展线下活动8000余次，线上线下累计触达消费者超7000万人次。消保不是泰康的新动作，而是一以贯之的底色，帮人“明明白白买保险”，已经是一场持续多年的持久战。

公益同样不是新动作。泰康长期坚持商业实践与公益行动相结合，围绕溢彩助老、乡村振兴、公共卫生、文化艺术等领域持续投入，截至2026年中，泰康企业及泰康人累计用于公益事业的款项已超24.7亿元。对客户的负责，写在2203亿元赔付里；对社会的尽责，落在24.7亿元公益中。消保专项基金，正是这条公益主线上最新的一站。

一个具体的案例或许更有说服力。

Z女士2018年为丈夫投保了泰康人寿的健康险。几年后经济压力变大，她动了退保的念头，甚至听信“代理退保”黑产怂恿，以销售误导为由投诉。泰康工作人员没有急着“灭火”，而是主动约她见面，花两小时逐条解析条款，帮她看清这份保障对家庭意味着什么。Z女士最终留下了保单。

2025年，她的丈夫确诊肺恶性肿瘤。泰康人寿很快完成审核，赔付40.7万元。

“如果不是当初工作人员的耐心，我可能就退保了。”Z女士事后说。

这个案例里没有惊心动魄的情节，但它恰恰是消保最核心的样子：不诱导、不隐瞒，把选择权交还给消费者，并守住他们本应拥有的保障。它同时命中了消保的三个关键词：适当性管理、主动服务、以客户为中心。

而泰康能做到这些，背后有更深的来路。把时间拉长看，泰康对“人”的关注，几乎与公司同龄。

2009年，泰康成为首家获养老社区投资试点资格的险企；2012年“幸福有约”面世，将虚拟保险与实体养老服务绑定，同年泰康之家·燕园奠基——从那时起，泰康就在“金融保险”和“实体医养”之间搭桥。2023年，创始人陈东升正式提出“新寿险”概念：传统寿险是“支付+投资”二维结构，新寿险引入医养康宁的“服务端”，形成“支付+服务+投资”三端协同的闭环。

图源：罐头图库

陈东升说过一句话：“三十而立，一定是立在创新，一定是立在新寿险，一定是立在长寿时代泰康方案。”在他看来，工业革命是体力的延伸，智能革命是智力的延伸，而长寿时代是生命的延伸。

泰康把保险资金与医养实体打通，直指长寿时代养老、就医的真实民生痛点。截至2025年末，泰康资产养老金投资管理规模突破1.3万亿元，其中企业年金及职业年金受托管理资产规模超7100亿元。

从卖一张保单，到服务一个人全生命周期的幸福。这种商业模式的升级，本质上就是对“以人为本”最完整的实践——产品围绕人设计，消费者利益优先是底层逻辑，商业模式的每一次进化，最终都落回“人”身上。

也正因如此，泰康的消保动作走到了新的一步：跳出仅守护自有客户的局限，把内部沉淀的消保实践，通过公益基金向外赋能全行业消费者。从守好自家客户，到赋能全行业，这不是多做了一点，而是消保逻辑的根本转变。

03

从企业合规到行业共治

一份公开倡议的信号

专项基金的意义，早已超出泰康一家的消保升级。它相当于向全行业发出一份公开倡议：把消费者权益保护，从单一企业的经营任务，推向行业共建的层面。

过去，消保更多是“合规命题”——监管要求什么，机构就做什么，出了问题再补救。而专项基金的设立释放出一个更明确的信号：保险消保不再只是事后的纠纷处置，正在被纳入行业长期治理体系。

这也和行业走向同频。保险业正告别粗放扩张，转向“以人为本、守正深耕”，产品要卖得明白，服务要跟得上，消费者的每一分信任都值得被珍惜。谁先正视“消费者看不懂”这个老问题，谁就掌握了下一阶段竞争的主动权。

图源：罐头图库

行业自律体系也在加速成型：2021年，中国保险行业协会成立保险消费者权益保护专业委员会，构建起“监管引领、协会统筹、机构落实、社会监督”的消保工作格局；2024年发布《保险行业消费者权益保护自律公约》；2026年出台《保险产品适当性管理自律规范》，把“合适的产品卖给合适的人”细化为行业准则。专项基金的出现，恰好在机构与监管之外，补上了“公益共治”的一环。

基金以公益平台为载体，保持中立属性、恪守公益边界，邀约更多保险金融机构、行业组织和专业力量参与进来。泰康想做的，从来不是“一家企业把消保做好”，而是“搭一个台，让行业一起把消保做好”——基金会出平台与公信力，保险机构出专业与资源，法律力量出服务与行动，各展所长，形成合力。

赵大程的表述与之呼应：基金会将充分发挥法治公益平台作用，让法治的阳光照亮更多需要帮助的消费者。

图：司法部原党组成员、副部长，中国法律援助和司法行政英烈关爱救助基金会理事长赵大程发言

这背后是一种清醒的判断：消费者权益保护是长期事业，单靠任何一家机构都不够。更多力量加入，才能让保险消费生态真正透明、规范、有序。

刘挺军在签约仪式上表示：泰康将坚定支持专项基金的运营和发展，这既是泰康对“金融为民”初心使命的践行，也是保险业服务共同富裕、服务中国式现代化的应有之义。

图：泰康保险集团总裁兼首席执行官刘挺军发言

泰康先走了一步。而这一步的价值，最终要由消费者的“明明白白”来检验。买保险就是：把保障交给专业的人，把选择权留在自己手里，把话说在明处，把合同看懂。

在老龄化加速、金融产品越来越复杂的时代，“让消费者看得懂”本身就是一种普惠。它需要监管的约束、行业的自律，也需要有人沉下心来，把专业术语翻译成大白话，把复杂的条款拆开揉碎讲给人听。

现在，有人开始为这件事搭台子了。而且，这很可能只是开始。

你买保险时，有没有因为看不懂条款纠结过？评论区聊聊吧。