国家罕见给失信“清零”，千万人信用“重生”
12月22日，中国人民银行发布一次性信用修复政策，自2026年1月1日起，征信系统自动识别符合条件的逾期信息，不再在个人信用报告中展示。
根据规定，无论是信用卡、房贷还是消费贷，只要满足三大条件，均可享受“免申即享”的一次性信用修复福利。
具体来看，政策明确划定，需要同时满足三类条件：
1、时间范围：仅针对产生在2020年1月1日至2025年12月31日期间的逾期信息。
2、金额限制：单笔逾期金额不超过1万元。
3、适用前提：即个人要在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。
只有符合上述这些条件的逾期信息，才将作不予展示处理。这相当于给债务人发出“最后通牒”：只有那些在限额、且规定时间内的还款人，才能获得“重生”。
更贴心地方是，中国人民银行明确，此次政策不区分贷款机构、贷款类型，也就是说，只要符合条件，信用卡、房贷、消费贷，无论何种信贷产品的逾期记录，都能纳入修复范围。
结合疫情期间个人消费贷、信用卡、小额经营性贷款的运行情况，当下这个政策精准锁定受益人群主要集中在个体工商户、灵活就业者和收入波动较大的中低收入群体。尤其是那些因收入下降导致小额逾期、事后已结清的工薪族、个体工商户等。
而最受关注的，则是“自动修复、无需申请”的便捷性。当然，这也并不意味所有逾期记录都能修复，它的适用对象仅限定于中国人民银行征信系统中展示的信贷逾期信息。
为啥此时推出信用修复新政？
这主要基于两方面的现实考虑：一是，体谅疫情带来的实际困难，过去几年疫情冲击了不少家庭的收入和财务安排，这种“非典型”的违约潮，需要政策性的对冲；二是，释放被“锁住”的消费潜力，当前经济回升向好，消费是关键动力。如果很多人因为过去几千块的小额逾期就被挡在信贷服务门外，大家的消费潜力会被压制。
要知道，截至2025年11月末，中国人民银行征信系统已经收录了8.1亿自然人的信贷信息。根据行业内数据统计，疫情期间，个人贷款逾期率上升2.3%，涉及了超800万个家庭，其中，75%的逾期者在事后半年内完成全额还款，但仍有40%的群体因征信记录受损遭遇二次打击。还有一项数据显示，疫情期间1万元以下的小额逾期占比超过了62%。
虽然官方未披露具体人数，但考虑到该政策覆盖长达六年的时间跨度，预计受益群体或达千万。
而政策对逾期时间和逾期金额做的规定，一句话总结：就是只帮“万元内、已还清”的小额逾期，大额赖账别想蹭。这说明政策的靶向非常精准：既救济了普通大众，又防止有人借机逃废大额债务。而这样的设置，就是要明确区分“特殊情况下能力受限导致的小额违约”与“主动逃废债”，避免系统性金融风险。
简单来说，出台一次性信用修复政策，目前看，至少有三方面的好处：
个人：如果有小额逾期但已经还清，政策帮你把信用记录上的“污点”抹掉，轻装上阵。
金融机构：能清楚掌握真实的信用状况，不用担心被过去的“小失误”误导，更放心、更精准地为大家提供金融服务。
社会层面：强化了“好借好还”的诚信观念，征信系统“奖励守信、惩戒失信”，更好发挥基石作用，促进社会诚信氛围的形成。
这次政策，被专业人士称为：中国征信体系建设史上的一个里程碑。因为，它不是对失信行为的简单‘大赦’，而是一次基于特定历史情境（疫情冲击）的‘有限度救济’，实现了刚性约束与柔性救济的动态平衡。
最后，值得一提的是，近年来，社会上出现了一些非法中介，打着“征信洗白”的幌子实施诈骗。中国人民银行特别提醒，按照相关规定，对于客观真实的征信信息，任何人都不得随意删改。本次发布实施的一次性信用修复政策完全免费、免申即享，个人无需申请操作，更无需委托第三方处理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为，谨防上当受骗。
信用修复不是“洗白记录”，而是给知错就改的人，一个重新出发的机会。