2025年12月3日，由亿欧主办的 WIM 创新者年会在北京开幕。作为连续十年引领中国科技产业风向的旗舰盛会，本届大会以 “New Growth, New Arena” 为主题，聚焦 AI 驱动下的新增长路径与未来产业新赛道，吸引来自全球的科学家、学者、投资人及企业家，共同探讨 AI 在金融、消费等多领域的落地实践与创新趋势。

ADVANCE.AI 副总裁崔琦受邀出席大会并发表主题演讲《AI 驱动全球金融科技增长与创新》，立足于全球金融科技产业发展态势，他深度解析了出海赛道的机遇与挑战，并结合 ADVANCE.AI 十年全球化实战经验，为中国金融科技企业出海提供系统性洞察与方法论，引发行业广泛关注。

ADVANCE.AI 副总裁崔琦现场分享

全球金融科技进入高速增长周期，细分赛道迎来结构性机遇

崔琦指出，全球金融科技需求正加速释放，行业已进入长期高速增长周期。数据显示，2025年全球金融科技市场规模预计达3208.1亿美元，2030年将进一步增至6528亿美元，复合年增长率高达15.27%。 与此同时，用户端增长同样强劲：2020-2024年全球金融服务应用下载量从46亿次攀升至77亿次，增长超67%，其中，数字钱包与P2P支付下载量突破15亿次，成为最受欢迎的金融服务品类。

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值得关注的是，金融服务细分领域呈现显著的结构性变化。先买后付类应用下载量增长16.2%，投资&财务管理类应用下载量增长9.6%，而贷款类应用下载量则下降7.7%。对此，崔琦分析，这一变化并非意味着贷款需求整体萎缩，而是用户行为与金融服务生态正在重塑：用户更倾向于使用支付、数字钱包等高频刚需应用，超级App提供的一站式金融服务替代了单一贷款应用功能；同时，多国对消费信贷监管趋严，在经济不确定性上升的背景下，用户对独立贷款应用的下载意愿有所降低。

东南亚与拉美：金融科技出海主战场，中国企业迎差异化机遇

在全球金融科技出海的浪潮中，东南亚与拉丁美洲凭借独特优势，成为中国企业的核心增长阵地。崔琦表示，东南亚是金融出海最能发挥比较优势的市场：6.75亿总人口中18-35岁年轻消费群体占比超60%，互联网渗透率达75%，用户对数字金融接受度领先；而印尼、菲律宾等国仍有大量人口无银行账户，移动支付与线上金融需求迫切。更重要的是，阿里、腾讯投资的Shopee、Gojek等超级App已培养起成熟的数字支付习惯，加之地理接近、文化相似的优势，为中国企业本地化落地奠定了坚实基础。

从市场特征来看，东南亚六大核心市场呈现明显的“结构性分化”：

• 印尼与新加坡以数字钱包和 P2P 支付为主，印尼依托 Gojek、Shopee、Grab 等超级App构建金融入口，新加坡则凭借成熟的国家级实时支付系统推动无现金社会；
• 菲律宾由于未开户人口占比高达40%以上，传统银行覆盖有限，钱包支付体系尚未完全成熟，但小额、短期借贷需求旺盛，贷款类应用因此占据主导地位；
• 泰国、越南、马来西亚依托成熟的传统银行体系，银行账户覆盖率普遍在70%–80%，官方推动的快速支付网络（如泰国 PromptPay、马来西亚 DuitNow）强化了银行App中心地位，加之主流银行数字化投入高，App体验媲美FinTech，用户黏性强，零售银行类应用成为首选。

随着东南亚市场竞争加剧并趋于成熟，拉丁美洲正崛起为下一个增长蓝海。作为拥有6.54亿人口的全球第三大区域市场，拉美金融普惠程度显著低于东南亚，银行账户覆盖率仅56%，信用卡渗透率18%，15岁以上人群中仅12%能从传统银行获得贷款，巨大的需求缺口为金融科技企业提供了广阔空间。其中，墨西哥与巴西成为核心突破口，两国人口合计超3亿，墨西哥监管开放、巴西PIX实时支付体系覆盖率达75%，且市场竞争仍处于早期阶段。目前，拉美金融类TOP100 App中有9个来自中国，分布在个人贷款、数字支付、移动银行等领域，中国企业已建立早期竞争优势。

破解五大挑战：合规、本地化、差异化成为出海制胜三要素

在演讲中，崔琦进一步指出，尽管全球金融科技出海正迎来前所未有的增长窗口，但企业在实际落地过程中仍面临 合规监管、本地化运营、数据匮乏、风险欺诈、多重竞争等五大挑战：跨境法规复杂多变、牌照获取困难；不同国家的文化语言、支付习惯差异显著；新兴市场信用体系不完善，数据稀缺且跨境传输受限；随着AI在黑灰产中的滥用，深度伪造、虚假身份与团伙欺诈不断升级；同时还需面对来自本地金融机构、全球巨头及其他中国出海团队的多重竞争压力。这些挑战交织叠加，成为横亘在出海道路上的“拦路虎”。

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基于十年全球化实战经验，崔琦将复杂挑战凝练为三大出海方法论：

第一，“合规，出海之基，长远之源。”他强调，合规是金融业务的“生死线”，必须前置到产品设计与运营全流程，只有建立长期、稳健、可持续的合规能力，企业才能真正扎根当地市场。

第二，“本地化为道，洞察·理解·落地生根。”真正的本地化不只是翻译界面或派驻团队，更是从用户习惯、支付场景、风险模型到人才体系的全链路融入，做到“站在当地看市场”，才能真正赢得用户信任。

第三，“突破复制，差异制胜。”他指出，复制国内经验只能迈出第一步，真正的增长来自差异化能力——包括AI驱动的风控优势、更贴近行业场景的产品能力，以及难以被替代的本地数据与合规壁垒。

崔琦表示，全球化进入深水区，金融科技企业唯有做到 合规让企业站得住、本地化让企业扎得稳、差异化让企业走得远，才能在全球竞争中真正实现高质量增长。

以 AI 为引擎，ADVANCE.AI 助力中国企业在全球赛道实现高质量增长

作为全球领先的人工智能与金融科技企业，ADVANCE.AI 始终以技术创新为核心，依托自研 AI 引擎、iBeta Level 2 安全认证的活体检测能力、覆盖 200 + 国家和地区的证件核验体系，以及在印尼与菲律宾双市场的持牌征信资质，正积极参与构建全球数字信任基础设施，为金融科技企业出海保驾护航。

ADVANCE.AI 的核心服务覆盖身份验证、信贷风险管理与本地征信数据赋能三大核心领域，累计 API 调用量超 40 亿次，已成为全球超500家企业客户的长期合作伙伴。旗下数字身份验证产品准确率超 99%，可有效防范 Deepfake 等新型欺诈手段；信贷风险管理产品 AUC 值达 0.8 以上，依托海量数据积累，构建起强大的 AI 风控能力，为企业精准识别风险、优化决策效率提供有力支持。

目前，ADVANCE.AI 已成功服务渣打银行、Atome、Grab、Shopee、快手、 AdaKami等众多知名企业，业务覆盖传统金融科技、跨境支付、Web3交易平台、电商等九大行业。同时，作为金融科技行业的资深观察者与实践者，ADVANCE.AI 持续发布多份全球金融科技市场深度报告，汇聚行业前沿动态与市场洞察，为中国金融科技企业出海提供专业的决策参考。

未来，ADVANCE.AI 将继续以 AI 技术驱动为核心，不断强化全球合规能力、本地化服务能力与技术创新能力，赋能更多中国金融科技企业走向全球，在 AI 驱动的产业新赛道上实现高质量增长，共同构建开放、共赢的全球数字金融生态。